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Unfallversicherung

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Die meisten Unfälle geschehen bundesweit im Haushalt, bei Sport- und Freizeitaktivitäten, aber auch im Straßenverkehr. Glücklicherweise sind die besonders schwerwiegenden Unfälle eher selten, aber sie können auch gravierende Folgen haben für den Betroffen, denn mögliche Konsequenzen können Invalidität oder Behinderungen sein.

Was aber passiert bei schlimmen Unfällen während der Ausübung des Lieblingssports oder wenn man plötzlich an einen Rollstuhl gebunden ist?
Bei Unfällen die sich im Berufsleben ereignen greift die gesetzliche Unfallversicherung, aber dies gilt für den privaten Bereich nicht. Da aber gerade in der Freizeit die meisten Gefahren sowohl für Erwachsene als auch für Kinder lauern, ist der Abschluss einer privaten Unfallversicherung schon fast zwingend erforderlich. Nur so können vorübergehende oder andauernde Schäden finanziell ausgeglichen oder Sofortleistungen gewährleistet werden.

Hinsichtlich der privaten Unfallversicherung lohnt sich jedoch ein Vergleich der Angebote, denn die Leistungsangebote der Versicherungsgesellschaften unterscheiden sich oft in der Qualität.
Oftmals sind auch die Lebensumstände und damit verbundene Risiken des Versicherungsnehmers ausschlaggebend für die Wahl der richtigen Versicherung.

Für Singles, welche vielleicht sportlich sehr aktiv sind, ist es mindestens genauso wichtig eine private Unfallversicherung zu besitzen, wie eben auch für Familien mit und ohne Kinder. Jedoch gerade für Familien mit Kindern ist die private Unfallversicherung sehr sinnvoll. So sind die Kinder nicht nur während der Schulzeit oder während des Aufenthaltes in einer Kindertagesstätte versichert, sondern eben auch beim Spielen in der Freizeit.

Ist die Erwerbsminderungsrente ein Ersatz für die BU und für wen gilt sie?

Zunächst einmal gilt sie für alle, die nach dem 1.1. 1961 geboren wurden. Diejenigen, die zuvor geboren wurden, erhalten etwas bessere Leistungen, weil bei diesem Personenkreis auch ein Berufsschutz gilt, d.h. die berufliche Qualifikation wird berücksichtigt. Sie haben nach § 240 SGB VI (Sozialgesetzbuch VI) Anspruch auf volle Rente bei einer Berufsunfähigkeit. Da ist eine ungeheuerliche Differenzierung, die Menschen heute dazu zwingen, selbst für den Fall einer Erwerbsunfähigkeit vorzusorgen. Da mit zunehmendem Lebensalter ja auch der Lebensstandard steigt, ist es unabdingbar, die früh begonnene Berufsunfähigkeitsversicherung so zu dynamisieren, dass nicht am Ende das böse Erwachen kommt. Dynamisierung bedeutet, dass sich die Versicherungszahlung den Einkommensverhältnissen anpasst, wodurch die Leistungsfähigkeit des Versicherungsvertrags erhalten bleibt.
Sicher ist es ratsam eine BU so früh wie möglich abzuschließen, auf jeden Fall in einem Alter, in dem man grundsätzlich eher gesund ist. Kommen im Laufe eines Lebens nämlich Erkrankungen hinzu, können diese erschwerenden, verteuernden oder gar aus einer BU ausschließenden Faktoren sein.
Es ist auch immer dazu zu raten, sogenannte „sortenreine“ Berufsunfähigkeitsversicherungen abzuschließen.

Die Koppelung der BU an eine Lebensversicherung oder Altersrente. Möchte man aus irgendwelchen Gründen eine Versicherung kündigen, verliert man bei Koppelverträgen immer auch die Rechte an der anderen Versicherung. Müsste man z.B. nach Kündigung einer Lebensversicherung die BU neu beantragen, wäre sie u.U. sehr teuer. Außerdem birgt wie gesagt in fortgeschrittenerem Alter die Gesundheitsprüfung Risiken.
Ersatzweise werden „Erwerbsunfähigkeitspolicen“ ausgegeben. Die Tücke liegt in der Bezeichnung. Denn erwerbsunfähig ist de jure, wer überhaupt keinen Beruf mehr ausüben kann. Auch wenn sich dies faktisch ähnlich verhält wie das Kleingedruckte einiger BU Versicherungsverträge, die nur die Tätigkeit im eigentlichen Beruf als unmöglich ansehen, wohl aber eine Tätigkeit in einem anderen Beruf nicht ausgeschlossen werden kann, so ist dennoch Vorsicht davor geboten. Erwerbsunfähigkeit ist eine sehr hohe Hürde! Im Zweifelsfall sollte man sich eine fachkundige Beratung zu Hilfe nehmen, um alle Risiken auszuschließen und alle Fallstricke zu umgehen. Ohne Beratung und vor allem ohne Vergleich zwischen den unterschiedlichen Anbietern geht gar nichts. Oft befindet sich im Kleingedruckten das Hindernis, das einen im Fall einer Erkrankung von den Höchstleistungen ausschließt.

Wie ein Berufsunfähigkeitsversicherung Test helfen kann.

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